财富管理转型的有益之处银行财富顾客(财富治理的意义与价值)
财富管理岗位的发展前景怎样?
从走势与走向来看，未来三方财富可以深耕以下几个层面：
1）综合金融产品超市
三方财富公司的传统业务是理财产品的销售，而在激烈的顾客竞争角逐中对原有的商业模式进行升级至关重要。
将原有的销售板块打造成一个系统性的金融超市，将会焕发新的生命力和和活力，在这个方面，产品线的成熟程度包括全面性和丰富性，将决定整个转型升级的成败。
2）资产管理业务
当前条件下，财富管理市场的产品的发行权至关重要，很多第3方财富公司纷纷成立了资产管理部门，增大了对一级市场业务的投入。而且又在投行类业务展开激烈角逐，就是为了在资产管理方面获得更加的多的优势。
3）私人银行业务
私行业务不但提供专业理财服务，还更加的多的提供例如教导移民、养老、高端消费等高端服务。然而这项业务直到今天也其实没有做到极致，对于三方财富来讲未来仍有很大的探索空间。咱们国家的财富管理市场仍处于起步阶段。
过去十年，第3方财富管理在咱们国家经历了从无到有，并在2016年开启大幕，迎来了快速发展，截至目前中国第3方财富管理有几千家。
但是相较于国外市场，中国第3方财富发展仍相对滞后。当前高端私人顾客财富管理市场第3方财富的份额超过10%，而在总资产管理规模中所占比例还未到3%。
相对于发达国家这个比例很小，还有很大的提升空间。
相信，随着国内金融市场的不断发展完善，第3方会有更佳的发展机遇。
从走势与走向来看，未来三方财富可以深耕以下几个层面：
1）综合金融产品超市
三方财富公司的传统业务是理财产品的销售，而在激烈的顾客竞争角逐中对原有的商业模式进行升级至关重要。
将原有的销售板块打造成一个系统性的金融超市，将会焕发新的生命力和和活力，在这个方面，产品线的成熟程度包括全面性和丰富性，将决定整个转型升级的成败。
2）资产管理业务
当前条件下，财富管理市场的产品的发行权至关重要，很多第3方财富公司纷纷成立了资产管理部门，增大了对一级市场业务的投入。而且又在投行类业务展开激烈角逐，就是为了在资产管理方面获得更加的多的优势。
3）私人银行业务
私行业务不但提供专业理财服务，还更加的多的提供例如教导移民、养老、高端消费等高端服务。然而这项业务直到今天也其实没有做到极致，对于三方财富来讲未来仍有很大的探索空间。
整体来看，未来三方财富的走势与走向将集中于综合金融产品超市+资产管理业务+加私人银行业务的综合型金融服务模式，层层递进。
因此讲，对于三方财富机构来讲，未来的利润来源不再是单纯的代销产品返佣，给顾客的配置也不再是以“产品售卖”为导向。机构的研究能力和理财顾问的专业度能不能真真正正做到优化顾客资产配置，会员的增值服务是否能令顾客满意，才是盈利的中心所在。
在如此的模式下第3方机构要能更佳地维持自己作为第3方的中立身份，真真正正地站在顾客利益角度帮助他们进行金融产品的筛选与配置。
对此，配置能力、科技能力、国际化能力、是三个关键的能力，未来三方财富机构的产品和服务需要围绕这三个方面建设和提升。
配置能力是做好财富治理的核心；科技能力那么是顺应时代潮流，为顾客带来更佳的体验；另外愈来愈多的中国高净值人士成为世界公民，对应的服务能力也需与时俱进。
也就是说，市场上的领先的财富管理机构大多为单独性公司，能更加客观的为顾客提供财富配置提示，未来这几个公司将依托这种优势，提供与银行、信托、券商等传统金融机构有所差别化的资产管理服务，从而得来更加的多的发展机遇。
基金买方投顾有哪些优点，前景怎样?
基金买方投顾有四大优点：
1、基金买方投顾可代顾客做出决策和执行交易。而证券投顾只具备向顾客推荐gupiao和基金的职责和权力，其实没有代客决策和执行交易的权限。
2、基金买方投顾相应的标的性质不同。基金投顾的标的为公募基金等。大家都知道，基金是专业的基金经理通过基金公司的整体研究而买入的一揽子gupiao。相比于推荐单只gupiao来讲，天然就具有一定的抗风险特性。
3、基金买方投顾更加专业。目前来讲基金投顾常常采用的是通过流程制定的智能选择法，利用大数据等一系列的科技手段来对市场数据和顾客喜好、风险承受能力等综合考虑和判断总结出最终，如此的结果较为客观，不受人工能力和情绪等因素的限制。
4、基金买方投顾更加容易规模化。以往的证券投顾因为人力精力有限因此可以服务的顾客数量亦有限。而基金投顾采用机器操作，从通知顾客到决策和交易皆可以在最快的时间内达到最大的通知效果，而不受人员数量的限制。从成本来讲更加加倍的节约，从数量来讲更加容易规模化。
据了解，在2015年刚成立的时刻，几乎是不假思索地选择了“买方投顾”这个定位。成立于2015年，于2016年推出2C端的基金理财平台——且慢，且慢在2018年首次在行业中提出了“四笔钱”买方投顾服务框架，并于2020年10月正式推出“四笔钱”基金投顾计划，即依据短钱、稳钱、长钱、保障的规划为投资者提供适合不同资金周期的基金策略组合。进入2022年，伴随市场持续波动，投资者心态复杂，致力于解决投资难题、提供陪伴等服务的基金投顾业务再次受到关注。
买方投顾只对资产管理规模负责，其主要收取后端投顾费用而非前端申赎费用、销售费用。这样做的有益之处在于买方投顾与顾客利益高度一致，因而会更加关注顾客的资产规模增值，进而设身处地地为顾客提供服务。可以说买方投顾模式就是财富管理转型的冲破口。
同时“顾”的重要程度也日益凸显。而在基金投顾模式下，投资顾问通过其专业能力为顾客作出投资标的、买卖时机的决策，可以抑制普通投资者频繁交易、追涨杀跌不理性行为，提升长期投资收益。更加的重要的是，基金投顾模式通过向顾客收取投顾费用而非申赎费用，把基金买方投资顾问的利益与顾客利益绑定，促使其更加关注顾客的盈利体验。
且慢基金践行“四笔钱”投顾框架和“三分投七分顾”理念。且慢基金全程序科学的方式方法，其实也就是说是从投教开始做的，亦即用适合的方式跟投资者共享科学的投资理念与投资逻辑。在顾客认可了理念与服务方式的情形下，再去帮助顾客配置基金比例、资产组合，最后帮助顾客实现交易。这是一个完整的投教、投顾、交易的闭环，而不但仅是做交易。望百度采纳进入2022年，伴随市场持续波动，投资者心态复杂，致力于解决投资难题、提供陪伴等服务的基金投顾业务再次受到关注。
买方投顾只对资产管理规模负责，其主要收取后端投顾费用而非前端申赎费用、销售费用。这样做的有益之处在于买方投顾与顾客利益高度一致，因而会更加关注顾客的资产规模增值，进而设身处地地为顾客提供服务。可以说买方投顾模式就是财富管理转型的冲破口。
同时“顾”的重要程度也日益凸显。而在基金投顾模式下，投资顾问通过其专业能力为顾客作出投资标的、买卖时机的决策，可以抑制普通投资者频繁交易、追涨杀跌不理性行为，提升长期投资收益。更加的重要的是，基金投顾模式通过向顾客收取投顾费用而非申赎费用，把基金买方投资顾问的利益与顾客利益绑定，促使其更加关注顾客的盈利体验。
且慢基金践行“四笔钱”投顾框架和“三分投七分顾”理念。且慢基金全程序科学的方式方法，其实也就是说是从投教开始做的，亦即用适合的方式跟投资者共享科学的投资理念与投资逻辑。在顾客认可了理念与服务方式的情形下，再去帮助顾客配置基金比例、资产组合，最后帮助顾客实现交易。这是一个完整的投教、投顾、交易的闭环，而不但仅是做交易。望百度采纳进入2022年，伴随市场持续波动，投资者心态复杂，致力于解决投资难题、提供陪伴等服务的基金投顾业务再次受到关注。
买方投顾只对资产管理规模负责，其主要收取后端投顾费用而非前端申赎费用、销售费用。这样做的有益之处在于买方投顾与顾客利益高度一致，因而会更加关注顾客的资产规模增值，进而设身处地地为顾客提供服务。可以说买方投顾模式就是财富管理转型的冲破口。
同时“顾”的重要程度也日益凸显。而在基金投顾模式下，投资顾问通过其专业能力为顾客作出投资标的、买卖时机的决策，可以抑制普通投资者频繁交易、追涨杀跌不理性行为，提升长期投资收益。更加的重要的是，基金投顾模式通过向顾客收取投顾费用而非申赎费用，把基金买方投资顾问的利益与顾客利益绑定，促使其更加关注顾客的盈利体验。
且慢基金践行“四笔钱”投顾框架和“三分投七分顾”理念。且慢基金全程序科学的方式方法，其实也就是说是从投教开始做的，亦即用适合的方式跟投资者共享科学的投资理念与投资逻辑。在顾客认可了理念与服务方式的情形下，再去帮助顾客配置基金比例、资产组合，最后帮助顾客实现交易。这是一个完整的投教、投顾、交易的闭环，而不但仅是做交易。望百度采纳
怎样理解证券行业的财富管理转型?
天风证券副总裁王洪栋的看法能够给你参考一下。他觉得，财富管理重塑的不一定是盈利模式，或许应该是一种顾客关系，财富管理业务本质定义的也是顾客关系。财富管理其实也就是说是顾客服务的基本手段，是顾客关系的基本载体，也是顾客需求的天然存在。从商业上看，财富管理很好地重复了顾客关系：顾客由于财富管理进入体系，形成自场景，紧接着在其他业务上不断发生衍生。财富管剪发展过程中对科技的应用，从以交互效率为主转向以顾客体验为主。券商要实现财富管理转型，就应该重新定义其内涵，这才会让券商后续行动更有效。券商作为后发参加者，也才能有机会更佳地参加到为顾客创造更加的多的价值上去，而财富管理自己一身的商业模式也才能循环不断下去。
财富管理成金融行业主战场，凤凰金融抢先布阵与布局，建立行业领先优势_百度。。。
随着居民投资需求提升，金融投资产品供给丰富，供需两端共同推动了资产管理和财富管理行业兴旺发达，财富管理成为未来十年中国金融行业的主战场。
当下，人均GDP超过1万美元，向高收入国家迈进了重要一步。我国个人可投资资产为200万亿元左右，高净值人群2018年达到197万人，众富裕阶层到2017年根接近2092万人。而另一方面居民储蓄意愿正在下降，且和其它世界主要经济体相比，居民储蓄率仍有很大下降空间，居民对房地产投资回报率预期较之前明显下降，金融产品投资需求明显走高。
在供应端，资管行业逐渐消除资管新规作用与影响且进入快速发展阶段，金融供给侧改革稳步推进，基金、gupiao、固收、等资产配置项目兴旺发达，让金融机构为广大用户提供多样化的财富管理服务提供了支持。
人们可以普遍地感受到现在的资产配置选择性更加的多了。例如使用支付宝，足不出户就能够配置基金、定期、黄金等项目；金融机构机构也在向综合化方面转型，不止承担售卖理财项目的角色，专业的财富管理服务也成为他们的主要业务。
就拿凤凰金融来说，平台上提供了基金、定期、网点、海外等产品的并 且，更是基于金融 科技 手段的创新，提供专业、智能的财富管理服务，从以产品为导向，向以用户的需求为导向，让用户资产配置变得简单。
从成立之初，凤凰金融便实施了"智能金融"战略，之后陆续推出了"凤凰真准"、"魔镜智投"等多款基于财富管理应用场景的智能金融产品，极大推动了财富管理服务业务的智能化发展。
通过智能资产配置工具"凤凰真准"，用户可以对自己当前的资产配置情况进行测评，从而调整、完善本人的资产配置类别与比例，用户还不错使用该工具给自己量身定制科学合理的、智能化的财富管理方案。
而"魔镜智投"是一款智能基金策略产品工具，融合了守旧的二级市场投资规律与最新的人工智能、大数据等技术，以各类公募基金为投资组合或轮动标的，用户可Yi经过该工具购买全自动交易基金策略产品，通过大盘择时人工智能算法、股灾避险增强收益算法和自动减仓的最后防御机制，保持基金波动平安稳定并追求持续增长。
不但如此，凤凰金融还在北京等地设立了线下的财富管理中心，线上产品服务辅之精细化一对一的线下服务，围绕用户投资体验、品质生活、个人提升、财富传承几大高增长需求，提供个性化、差别化服务。
专业化的财富管理服务，使得凤凰金融不但屡次获得行业权威大奖，更是获得了广大投资人的认可。居民的投资需求提升，对财富管理服务的需求旺盛，当下大中小金融机构都争夺财富管理市场的份额，而凤凰金融的财富管理服务已经屡获认可，同时又在不断创新、继续提升，未来一定能更上一层楼。
为啥要进行财富管理
我们为啥需要财富管理?
1中国经济结构转型一步步推进。
2 GDP增速放缓。
3宏观经济不确定性增强。
4理财者的投资回报和财富增长受到负面作用与影响。
5我国人数老龄化状况日益加剧，家庭养老负担不断加重。到2020年，23%的我国人数将达到65岁以上。
6怎样给自己提前安排后继无忧的养老计划，已是摆放在任何人面前不可回避的问题。
国内财富管理面对的问题：
1个人财富快速增长，在财富管理方面存在巨大无比的需求。
2金融分业监管，致使金融机构以产品为导向，富裕人群不能得到专业的财富管理服务。
3中国市场普遍存在资产证券化限制，致使产品缺乏，特别是固定收益类产品匮乏。
4中国投资者对风险和收益的认识还不成熟，绝大都人误以为财富管理就是购买理财产品。
财富管理两大误区
误区一：羊群效应
对于个人理财者来讲，限于个人时间、精力等原因，而无法涉及宽广的产品门类。这也使得绝大都人在挑选财富管理机构时，常常选择听信身边人的劝告，因而往往会掉进一些骗局。吕骐认为，近期最典型的案例就是“中国大妈”，这一次的盲目黄金投资，给她们带过来了深刻的教训。
误区二：“把鸡蛋放一个篮子里”
在市场日渐复杂的今天，没有专业机构服务的理财者，将非常难在市场上存活。但一个专业的财富管理机构，不会建议顾客将钱放在一个“篮子”里。敢于投资、分散投资，前者或许应该是理财者自己一身具备的素质，后者或许应该是财富管理机构和顾客共勉的原则。
财富治理的目的是什么？就是为了保证我们的尊严。
连平:从十九届五中全会看未来15年我国财富管理七大机遇
10月29日，中国第十九届中间位置委员会第5次全体会议胜利落下帷幕。从会议通过的《zhong gong中间位置关于制定国民经济和 社会 发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的意见》（以下简称《建议》）来看，不仅全面擘画了未来5-15年我国国民经济和 社会 发展的宏伟蓝图，为编制“十四五”规划指出了清晰的方向和目标，并且也为我国财富管理行业点亮了一连串璀璨耀眼的发展机遇，将极大地提振财富管理行业和市场投资者的信心。
机遇1：财富管理行业将迎来规模空前的发展机遇
《建议》first of all提出了到2035年我国基本实现 社会 主义现代化的远景目标，包括“财产力量、 科技 实力、综合国力将大幅跃升，经济总量和城乡居民收入将再迈上新的大台阶”“人均国内生产总值将达到中等发达国家水平，中等收入群体显著扩大”等。
当前，国内关于中等发达国家的判断标准并不统一。此前一些地方将“人均GDP达到1万美元”当作“中等发达国家”的标准，但这显然不符合“中等发达国家”字面之寓意。依据国家公布的数据，2019年我国人均GDP就已经冲破1万美元了。于是，中等发达国家人均GDP的门槛需要向上抬升。
从国际比较来看，较为发达或高度发达的国家，如英、法、日等国2019年人均GDP皆在4万美元以上，美国人均GDP更高达6、5万美元。于是，2-4万美元的人均GDP，如捷克（2、3万美元）、葡萄牙(2、3万美元)、韩国（3万美元）等国家目前所处的水平，可大体被看作为中等发达国家，这也符合普遍的认知，而2万美元为中等发达国家的入门级别。
未来我国通过技术创新驱动，获得新一轮的增长红利，再延续15年5%左右的中高速增长的话，到2035年，按不变价格计算，人均GDP有望达到2万美元。我们认为，这一目标是相对可行的。诚然，若是再叠加人民币升值等因素，到2035年我国人均GDP有可能达到3万美元甚至更高。
此外，《建议》还提出“城乡区域发展差距和居民生活水平差距显著缩小”“全体人民共同富裕取得更加的显著的实质性进展”等目标。未来5-15年在我国广大城镇和农村地区，将产生一大批新兴的高净值或较为富裕的人群，使得我国原有的200万高净值人群队伍迅速壮大。按前述人均GDP增长预测推算，到2035年高净值人群的规模很可是当前的2-3倍，亦即比目前新增200-400万人，可投资金融资产规模在目前200万亿元的基础上相应增添200万-400万亿元。假如进一步考虑到规模同样迅速扩张的中产阶层或准高净值人群，我国完全有可能形成一个规模空前庞大、全球首屈一指的财富管理市场。
机遇2：财富管理市场将更趋成熟规范
除2035年远景目标外，《建议》重点规划了“十四五”期间我国经济 社会 发展的主要目标。在市场建设方面，提出要“坚持平等准入、公正监管、开放有序、诚信守法，形成高效规范、公平竞争角逐的国内统一市场”“实施高标准市场体系建设行动”等。
2018年资管新规出台对俺国财富管理市场作用与影响深远。一是有用且助于促进财富管理行业统一标准、打破刚兑、加快产品净值化转型，防范和破解潜在金融风险。二是有用且助于推动财富管理行业回归本源，增强金融服务实体经济的质效。三是有用且助于财富管理机构加强投研能力建设，改变以往创新能力偏弱，大类资产配置种类相对单一的格局。我国财富管理市场从此进入了日益规范的发展轨道。与此并 且，职能部门和监管部门最近几年以来还强化了对网络金融欺诈的打击和对P2P乱象的整治，大量非持牌机构被市场出清，财富管理行业加快向规范经营回归，这对依法持牌、合规经营的财富管理头部机构将形成正向激励，推动其努力提升产品和服务质量，进一步走向专业化。
《建议》提出，“国家治理效能得到新提升， 社会 主义民主法治更加健全”“人民思想道德素质、科学文化素质和身心 健康 素质明显提高”。在上述发展目标指引下，财富管理行业的投资者教导有望大大强化，居民的金融素养和法治意识将不断提升，风清气正的法治环境和信用环境将进一步形成。未来财富管理机构和投资者将在法律框架内厘清各自权利和义务，理性地解决纠纷，真真正正实现“卖者尽责、买者自负”，与银行、gupiao等其他金融市场一样步入更加成熟、理性的发展阶段。
机遇3：金融开放将带来更富饶的产品和服务
《建议》强调，“形成强大国内市场”“坚持实施更大范围、更宽范畴、更深层次对外开放”“有序扩大服务业对外开放”等，这无疑有用且助于招引更加的多国际领先的财富管理机构加快布阵与布局中国市场。
最近几年以来，我国财富管理行业发展步伐较快，机构生态渐趋多元，创新产品日益丰富，朝着规范、 健康 、有序的方向发展。但与国际发达的财富管理市场相比，我国财富管理市场的产品和服务供给还存在种类相对单1。服务模式粗放等不足，难以满足部分高端投资者差别化、个性化的需求。一定程度上讲，我国财富管理市场可选金融工具较少，是致使金融资产在家庭总财富中占比偏低的缘故之一。
2018年以来，我国金融开放步伐明显提速。2018年，我国宣布了15条银行业保险业开放措施，取消或大幅放宽外资持股比例上限、扩大外资金融机构业务范围等；2019年，又进一步出台了两轮共19条开放措施，为提高我国金融业服务实体经济能力和国际竞争角逐力营造了良好的制度和市场基础，招引了一大批外资银行、保险、投行等机构进入，极大地推动了上海、青岛、深圳等国内城市资管中心或财富管理中心的建设。以上海为例，上海国际金融中心建设正向纵深发展，针对资产管理和财富管理范畴提出了建设“全球资管中心”“亚洲资管枢纽”等目标，招引了道富、法巴资管、荷宝资产、凯雷投资等一大批国际知名的资产管理机构和私募股权投资机构落户上海。
外资机构的到来带过来了先进的经营理念和服务模式，将招引国内资管机构和财富管理机构在股权、产品、管理和人才等方面与外资机构开展合作，将国际上成熟的投资理念、经营策略、激励机制和风控体系运用到境内。如近期中银理财和东方汇理合资设立汇华理财，建信理财与贝莱德、富登公司获批合资设立理财公司等都展现了这一趋势。并 且，不少外资资管机构和私募机构进入我国后，也在积极申请外资公募基金牌照。对于国内一些以基金代销为主的第3方财富管理机构来讲，这象征着未来其产品线将更加丰富，有用且助于满足国内高端顾客跨境、跨行业、跨币种的投资理财需求，使得财富治理的供需适配性更加完善。
机遇4：老龄人群财富管理市场空间巨大
《建议》提出，“十四五”期间，我国将“实施积极应对人口老龄化国家战略”“发展银发经济”等。
随着我国老龄化程度不断加深，财富治理的重要程度进一步凸显。从条文层面来看，2019年11月，zhong gong中间位置、国务院印发《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，全面部署了2020-2050年我国应对人口老龄化的工作任务，首当其冲的就是要“夯实应对人口老龄化的 社会 财富储备”，如通过完善国民收入分配体系，优化、企业、居民之间的分配格局，稳步增添养老财富储备。
从市场供需层面来看，受养老保障体系尚不健全、人口预期寿命大幅延长带来的家庭财富提前透支风险等因素驱动，当前我国老年人群对财富治理的需求十分迫切，但国内财富治理的供给尚未完全匹配需求，未来财富管理机构在加快产品和服务创新方面还有很大提升空间。
机遇5：健全多层次社保体系为财富管理行业创造新机遇
《建议》提出，“健全多层次 社会 保障体系”“发展多层次、多支柱养老保险体系”“稳步建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险”。
经过多年 探索 ，我国基本形成了养老金“三支柱”体系。其中，第1支柱为主导的基本养老保险制度，第2支柱为部分企业和jiguan事业单位自主发展的年金制度，第3支柱着重是个人储蓄性养老保险和商业养老保险。目前，三支柱之间的发展并不均匀：第1支柱占绝对主导地位，覆盖9、7亿中国城乡居民，占我国养老金总资产的70%；第2支柱进展缓慢，参加主体多为国有企业（企业年金）和jiguan事业单位（职业年金），参加人数为2000多万人，占养老金总资产的30%，存在覆盖面窄、机构经济负担压力较大、缺乏持续加入意愿等问题；至于第3支柱，仍处于试点初期，占比几乎可以忽视。但考虑到第1支柱已经满负荷运转、对公共财政拖累较重，第2支柱一般企业加入意愿不高，第3支柱反而是潜力最大、发展前景最值得期待的，这已成为监管部门和 社会 各界的普遍共识。十九届五中全会召开前夕，中国银保监会郭树清做主的人就指出，大力发展第3支柱养老保障，可以有效缓解中国养老保险支出压力，满足民众多样化养老需求；并 且，也可集中长期稳定资金， 探索 跨周期投资模式，成为资本市场长期投资和价值投资的重要力量，满足基础建设和 科技 创新的资金需要。中国证监会易会满做主的人也预示，将推动优化第3支柱养老金等中长期资金入市的条文环境。据预测推算，我国第3支柱如接近或能达到美国的发展水平，非常可能将形成一个规模高达数十万亿元的新兴市场。
相关条文实践最近几年以来也正在积极推进。2018年4月，多部门联合印发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，局部试点税延养老保险，对充实养老保险第3支柱进行了有益 探索 。2019年以来，人社部、财政部等部门正积极研究制定养老保险第3支柱条文文件，拟采取账户制，并建立统一的信息管理服务平台，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品皆可以成为养老保险第3支柱的产品。从业务实践来看，丰富第3支柱养老金产品，需要监管部门、金融机构加快培养合格的养老金管理人才，打造权威的第3方基金评级机构等。
机遇6：大 健康 和康养产业前途宏大
《建议》明确提出，“十四五”期间，要“全面推进 健康 中国建设”“加快发展 健康 、养老”等现代服务业、“大力发展中医药事业”“推动养老事业和养老产业协同发展”、构建“医养康养相结合的养老服务体系”等。
改革开放以来，我国 健康 范畴改革发展壮大成就显著，人民 健康 水平不断提高。并 且，我国也遭遇着工业化、城镇化、人口老龄化以及疾病谱、生态环境、生活方式不断变化等带来的新挑战，需要统筹解决关系人民 健康 的重大和长远问题。2016年，zhong gong中间位置、国务院印发了《“ 健康 中国2030”规划纲要》，全面系统地提出了提高全民身体素质、强化覆盖全民的公共卫生服务、发展 健康 服务新业态等目标和举措。
2020年，一场席卷全球的XINGUANyiqing深刻揭示了，当这一世界所有国家，不管是发达国家还是发展中国家，在公共疾病面前都面临同等严峻的挑战。yiqing进一步提醒我国，要加快推进“ 健康 中国”战略。“十四五”期间，我国将统筹推进普及 健康 生活、优化 健康 服务、完善 健康 保障、建设 健康 环境、发展 健康 产业等任务。在此背景下， 健康 新产业、新业态、新模式将加快涌现并扩大外延，大 健康 和康养产业将进入快速发展的黄金期。
在此过程中，高净值人群对于大 健康 和康养服务的需求无疑将更为强烈。这就为以高净值人群为主要服务对象的财富管理机构挺立潮头提供了绝佳的发展机遇。一方面， 健康 保险的重要程度将进一步突出。从美国的经验来看，近日20年来，提供“院前、院中、院后”全程 健康 风险管理服务的主动管理型 健康 保险已经取代医疗服务成为整个 健康 产业链中的核心。另一边，财富管理机构最特别适合在顾客与国内和国外先进医疗资源、康养资源之间搭建供需对接桥梁，并且将其作为全面满足顾客多元化需求一揽子服务方案中的重要一环。
机遇7：财富管理 科技 将加速发展
据统计，在十九届五中全会《建议》中，“创新”一词被提及多达15次。文中处处可见“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”“提升企业技术创新能力，激发人才创新活力，完善 科技 创新体制机制”“加快数字化发展”等鼓励创新或 科技 创新的表述。
最近几年以来，以物联网、人工智能、大数据、、虚拟现实、云计算等为代表的金融 科技 勇猛发展， 科技 与金融的融合愈来愈紧密，在银行、券商等行业获得了较为宽广的场景应用，深入到了前、中、后台各个方面。国际上，智能投顾、理财规划软件、投资组合管理软件、数字化平台、机器人程序自动化等金融 科技 创新成果在一些先进财富管理同业获得了充分展示，金融 科技 对财富管理行业正在产生深远的作用与影响。
尽管在我国财富管理范畴，金融 科技 的应用尚处于起步阶段，但未来发展前景令人充满信心。一是地方、监管部门自上而下推动金融 科技 加速发展的决心和力度都很大。2019年8月，中华民族银行制定印发了《金融 科技 发展规划（2019-2021年）》，提出到 2021 年，要建立健全中国金融 科技 发展的“四梁八柱”；雄安新区、长三角、粤港澳大湾区等也都提出了打造金融 科技 中心的目标愿景。二是我国财富管理行业具备后发赶超优势，会比较快地达到与欧美发达国家目前差不多的水平，在一些财富管理细分范畴，更甚者会有可能率先应用某些金融 科技 ，成为相关范畴的引领者。从最近几年以来我国在移动支付、等范畴的实践来看，相关范畴已经走在相关 科技 应用的world世界前沿了。
可以预见的是，今后我国财富管理行业将插上金融 科技 的翅膀，通过“理财顾问+财富 科技 ”结合的手段，为顾客提供更优质、精确准确直达的产品和服务。未来财富管理范畴金融 科技 的应用将主要聚焦于促进财富管理行业数字化转型、提升财富管理行业顾客服务效能、降低财富管理运营成本、增强财富治理的适配性等方面的场景。在财富管理 科技 的驱动下，以往只能是少部分高净值、超高净值人群能够享受的精确准确、个性化、定制化的优质财富管理服务将“飞入寻常百姓家”，惠及覆盖面更广的准高净值或中产家庭。
“潮平两岸阔，风正一帆悬”。未来5-15年，从需求端来看，在 科技 创新红利驱动下，我国将加速向中等发达国家行列迈进，居民财富积累及随之而来的财富管理需求将持续大幅增长。从供给端来看，市场环境将日趋规范，对外开放向深入发展，金融 科技 快速迭代，金融机构财富管理供给能力将极大提升。我国财富管理市场必将充满生机活力，财富管理行业将迎来新的一轮大发展，由此步入一个全新的黄金机遇期。
作者简单介绍：
植信投资首席经济学家兼研究院院长 连平
植信投资研究院副院长 刘涛
证券营业部怎样从提供通道服务向综合财富管理转型?
请参考:
经纪业务：从传统通道向财富管理转型
编者按：随着投资者综合理财需求的觉醒，以综合金融服务为核心的广义财富管理将成为证券业乃至整个金融业的主流走势与走向。在日前召开的“证券公司创新发展研讨会”上，券商普遍认为，行业应把握机会，积极探索差别化的竞争角逐模式，尽快推动经纪业务由传统通道向财富管理转型，一步步形成证券公司不可替代的金融中介优势，促进证券公司向“投资银行”本源的回归，引导投资者长期、理性投资理念的形成，进而完善资本市场的资源配置功能。
引言
投资顾问是证券公司践行财富治理的切入点与实现方式，传统顾客服务的模式将从以营业部为主体逐渐转变为以“人”、以投资顾问为主体，证券公司应围绕财富治理的体系，分类管理、分类促进，完全发挥并张扬投资顾问的自己一身特长，引导投顾服务模式的创新。
剖析人士指出，财富治理的内涵十分丰富，除了大而全的综合类证券公司发展道路以外，依靠自身经营特色与资源优势，中小型证券公司同样可就某一细分市场与业务范畴进行深入挖掘，进而推动行业特色化经营与差别化竞争角逐格局的形成。
华宝证券
券商创新发展需要五方面条文支持
华宝证券指出，证券公司从综合理财需求出发，强化对金融产品的专业剖析，针对不同类型顾客提供适合的理财产品和专业周到的理财服务。这要求证券公司在整合金融产品、提供投顾服务、构建服务互联网等方面形成体系，形成区别于银行等其他金融机构特色和优势。
华宝证券认为，不同的证券公司应有不同的走势与走向。规模大、业务资格全的证券公司可在完全发挥本土化既有优势的基础上，积极推行国际化战略，把自己一身打造成为资本规模和家底强盛、核心竞争角逐能力全面提升，能够参加国际、国内资本证券市场竞争角逐，运行稳健且可持续发展的大型、综合性投资银行。
对于中小证券公司来讲，应结合自己一身特点开拓创新，建立差别化市场竞争角逐策略，形成自己一身的经营特色。
华宝证券认为，证券公司要创新发展需要五方面的条文支持：
一是进一步拓宽证券公司业务范围。放松营业网点设立条件，丰富代销综合金融产品类型实现名符其实的财富管理服务，打开资产管理业务的投资方向和平台功能，为证券公司特色化发展营造更大的空间。
二是完善证券公司分类和评价体系。建议将有关特色和创新的业务指标纳入证券公司的分类评价体系，在某种程度上弱化现有的资本和传统业务规模决定分类级别的权重，及分类级别又反过来决定券商业务准入的情形。
三是加快推进金融工具研发和上市工作。富饶的金融工具和产品是券商特色经营的基础，促进各类金融产品和衍生工具的开发和上市交易。
四是适当放松限制，提高证券公司资本利用效率。完善以净资本为核心的证券公司风险管理体系，提高率，为证券公司在风险可控、可测、可承受的前提下探索多元化、特色化经营营造更大的空间。
五是完善基础性制度建设。依据内外形势的变化，以市场化为导向，完善证券市场发展规划、修订《证券法》、《公司法》、《基金法》等基础法律制度。
招商证券
构建财富管理业务体系必须多方面创新
招商证券认为，要发展财富管理业务，必须发挥券商自己一身优势，从监管条文、业务定位、服务模式、产品体系、人员组织、IT系统等多方面进行创新，才能构建有效的财富管理业务模式，从而在激烈的商场竞争角逐中获得应有的商场份额。
招商证券指出，最近几年以来国内券商财富管理业务刚刚起步，目前遭遇着诸多问题：first of all，国内证券市场个人投资者尤其是中小投资者占有些高，投机性强，通过资产配置和长期价值投资进行财富治理的理念还不占主导地位；其次，受到监管条文和自己一身产品开发及投资管理能力限制，国内证券公司内部产品的开发和外部产品的代销均受到作用与影响，可供顾客选择的有竞争角逐力的产品较少；最后，直接服务顾客的投资顾问不管从数量还是能力素质上都难以满足财富管理业务的需要。
他们认为，目前国内证券公司开展财富管理业务，从短期来看要应对经纪业务激烈的竞争角逐环境，稳定甚至提升佣金水平；从长期来看，要整合内外部资源建立全方位的财富管理服务平台，形成多元化的盈利模式。为了达到上述目标，综合剖析证券公司业务现状，招商证券提出了财富管理业务模式构建思路。
first of all，具有明确定价标准的高端资讯服务。依据不同层级顾客服务需求的差别性，量身定制的深度资讯服务具有较高的价值度，可Yi经过提高交易佣金费率的形式而定价。
其次，协助管理业务。向顾客提供全周期的投资组合管理与产品推荐提示，由顾客自行决策交易。
最后，受托管理业务。借助公司资管平台，以集合理财、定向理财或专项理财形式向顾客提供全面受托资产管理服务。收入包括管理费、业绩提成以及交易佣金收入。
此外，招商证券还指出，构建财富管理业务模式的实施路径主要包括有核心竞争角逐力的产品体系、打造综合性的财富管理平台和提升服务团队专业素质。
华泰证券
券商财富管理业务要避开“边缘化”困境
华泰证券预示，从通道服务向财富管理转型是券商发展的必然趋势。券商发展财富管理应立足经纪业务，统筹资产管理、投资银行等业务资源和顾客资源，努力整合其他外部金融产品服务，着力向高净值顾客和机构顾客提供差别化、综合化、集成化的金融服务。
最近几年以来，国内券商纷纷推进经纪业务转型，打造理财服务品牌和新型顾客服务体系，但华泰证券认为，现阶段的经纪业务转型总体上仍没有冲破基于通道服务的中介收费盈利模式，转型目标模式也尚不明晰。与现有经纪业务模式相比，财富管理相当大的程度上起到对顾客财富全面保护及对顾客投资能力持续教导提高的职能，使投资顾问成为名符其实的金融医生，从对顾客索取变成给予，从而建立券商与顾客利益共赢的机制。
为此，推动券商经纪业务从通道服务向财富管理转型，不但是顺应行业发展走势的要求，也是经纪业务转型升级的目标模式，更是对券商业务功能的全面升级和业务角色的重塑再造。发展财富管理业务可以推动券商对顾客的价值挖掘由守旧的显性价值挖掘转变到终身价值挖掘，推动经纪业务由佣金模式主导向佣金与费用模式并重转化，提高券商高端顾客个性化服务能力，提升券商在财富管理市场中的话语权和在综合金融服务竞争角逐中的比较优势，避开“边缘化”困境。
华泰证券预示，构建财富管理体系是一个券商内部整个运营与管理制度改造的系统工程，涉及整个公司业务前后台的组织架构与业务程序的分解、整合、创新与再生。要以顾客需求为核心，以财富管理部门为抓手，整合资源打造顾客链条和服务链条，并使顾客链与服务链有机对接。
华泰证券提示，鉴于券商经纪业务转型总体处于通道模式与理财模式阶段，券商财富管理业务的发展及体系构建应立足现实，着眼长远，在战略上适当超前条文规定，完全发挥券商比较优势，找准目标顾客定位，从产品层面到理财规划层面，从人才层面到技术支撑层面分步骤推进。
中信建投
构建财富管理体系各方条件已具备
中信建投预示，证券公司构建财富管理体系已刻不容缓。结合国外成熟经验看，证券公司构建财富管理体系不是锦上添花的抉择，而是公司生存和发展的必经阶段。
他们认为，当前，证券公司面对行业内外部的激烈竞争角逐和顾客日益增长和富饶的理财需求，唯有通过不断创新，构建出以顾客为中心的财富管理体系，才能踏上新的发展之路。
据中国证券业协会初步统计显示，2010年根，券商共有4555家营业部，创造经纪业务及服务净收入1085亿元；2011年根，营业部总数增添至5032家，而经纪业务及服务净收入仅为689亿元。一年时间，营业部数量增添477家，创造收入却减少396亿元。
“这组数据显示经纪业务没有摆脱靠天吃饭的困境，也显示出券商依据顾客的需求构建财富管理体系，从而改变目前收入模式单1。简单竞争角逐局面的必要性。”中信建投预示。
随着居民财富的积累和通货膨胀的日益加剧，市场需要能够满足居民财富保值增值的产品和服务；不断涌现的金融工具和产品使得顾客多样化需求得以有效满足；投资顾问体系的建立使得证券公司具备了一支服务顾客的专业化队伍；近几年，支持创新的条文频出，构建财富管理体系具备了条文条件。
构建财富管理体系，中信建投认为主要内容应该包括：一是发展和丰富投资顾问业务，扩大投顾服务内容；二是提供针对性的资管产品，满足顾客多样化个性化的投资理财需求；三是筛选、推介第3方理财产品，丰富财富管理体系产品线。这其中，发展和丰富投顾业务是基石，通过不断扩大投顾的服务范围来为投资者提供全方位的财富管理咨询；丰富财富管理体系的产品线满足顾客多样化个性化的投资需求是实现手段。
东吴证券
探索特色化经营新思路
东吴证券预示，目前，中国资本市场正在由新兴市场向成熟资本市场翻越，证券公司作为资本市场最要紧的中介服务机构，也面临快速发展的历史机遇。东吴证券对特色化经营思路进行了再思考，抢抓机遇、迎接挑战。
东吴证券认为，今年以来，在监管层主导下推进的“定准底线、放大空间”的发展新思路指引下，行业发展环境气象一新，中国资本市场正进入向成熟市场迈进的新起点，这必将从制度上加速推进证券行业的新一轮增长。
为迎接新的机遇和挑战，新年伊始，东吴证券便在全公司范围内深入宽广的开展“转型升级、创新发展”大讨论，公司主要领路人深入基层，与广大干不员工进行深入细致的座谈调研，解放思想，全面动员，广泛征集创新建议。在此基础上，公司于4月22日以“转型升级，改革创新”为主题，就公司创新发展工作进行了全面部署。
first of all，新定位，依据地战略在深化中加强。全面深化依据地建设。主要做法是，加快分公司转型，打造综合金融平台，继续深化依据地战略。
其次，新合作，综合优势在平台中显现。为了更佳的促进苏州市经济社会发展，推动区域经济结构调整和产业优化升级，加快区域资本市场的发展，加强金融创新和高新产业发展力度，提升区域金融环境和金融服务能力，公司与各县市签订了财务顾问协议。
第3，新对接，特色服务在创新中完善。为了全面对接需求，提升服务实体经济的能力，东吴证券将“缩短服务半径、扩大服务范围”作为行动指南，积极推动传统业务转型，向“以顾客为中心”的业务模式转变。
第4，新融合，企业文化在演绎中升华。公司要成功实现创新转型，first of all要做到思想统一。
国信证券
理想投顾业务体系应具备六大要素
“投资顾问业务是经纪业务从传统通道服务向财富管理转型的着力点和引擎。”国信证券预示，不管是由于经济环境的变化、高净值群体增添还是行业竞争角逐的需要，冲破守旧的通道服务向满足顾客多元化理财需求的财富管理转型已成为券商经纪业务发展的共识。
国信证券认为，一个较为理想的投顾业务支持体系应该具备根本的六大要素：专业、稳定的投资顾问团队；完善的顾客关系管理平台；创新的产品设计与开发；及时、有效、充足的信息资讯支持；科学的考核与评价体系。
国信证券指出，在上述六大要素中，“专业、稳定的投资顾问团队”和“创新的产品设计与开发”是当前券商投资顾问业务最为薄弱的环节，也是难以形成差别化竞争角逐的瓶颈。
今年以来，监管层在怎样促进经纪业务创新方面，已有若干举措，打比方说证券公司代销多元化金融产品管理规定已在征集意见、保证金账户作为支付渠道也在创新议题中有所展现，这几个条文的变革对券商的转型意义重大。在此基础上，国信证券提出三点促进业务发展的意见。
first of all，全行业推行证券服务明码标价。为保护投资者利益，促进证券行业长远发展，呼吁全行业推行证券服务项目明码标价。
其次，try更加多元化的收费方式。与投资收益挂钩的收费模式希望予以支持，在此基础上，能不能探索将投资顾问收费同顾客盈利挂钩，更能够展现投资顾问的专业水平和价值，促使证券公司关注顾客资产的保值增值。
第3，探索将投顾业务与资产管理业务有效结合，满足资产委托管理型顾客的需求。
通过“小额定向资产管理”方式由投资顾问直接提供满足资产委托管理型顾客需求的服务，在顾客授权范围内，为其直接提供个性化的“资产配置”和“账户管理”，这需要进一步得到条文的鼓励。
长城证券
以投顾发展为核心全面改造经纪业务
长城证券预示，传统意义上的经纪业务的交易代理已经一步步成为一个基础的职能，而不再是收入的主要来源，通过顾客群、投资项目、投资工具和策略等方面的不断创新来获得多元化的收入成为经纪业务的主要走势与走向。证券行业的转型关键是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和部门的投资和资本需求。
长城证券认为，成熟的境外市场的经验的确是我们学习和借鉴的对象，但国内证券市场不管市场、顾客还是证券公司的成熟度都与成熟市场差距很大，所以我们只可以在学习的基础上，建立适合自己一身的发展目标和路径。
从国内的具体情况来看，证券行业的转型关键是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和部门的投资和资本需求。考虑到各证券公司的业务和管理能力、顾客基础、地域等因素的区别，加上监管部门的创新带动作用，不同公司在经纪业务的转型方面的考虑和选择是不全相同的，转型的重点可以有如下方面：营销模式、顾客管理模式、特色顾客服务、多样化的金融产品、创新业务、跨市场、跨境市场交易服务。
并 且，基于成本和基础能力的考虑，部分公司或在部分业务上可能采取对外合作的方式实现扩展，如银行、信托、保险、基金公司，甚至第3方的财富管理、私募、咨询服务等机构。
针对投顾业务的发展，长城证券提出了三方面建议：一是明晰法规界定与解释；二是分类管理、分类发展。投资顾问是一项成长型的业务，仅依靠一套标准难以明晰其职能定位，于是，很有必要结合经纪业务转型要求，对投资顾问分类发展、管理与促进；三是券商建立健全支持体系。从券商自己一身来看，在行业顶层设计的并 且，决策层也应结合竞争角逐特点，选择相对明确的投顾定位及业务走势与走向，藉此建立一套完整的鼓励体系，将投顾个人品牌转化为公司品牌。
大同证券
行业创新将由行政主导型向市场主导型转化
“创新同时象征着毁灭。”大同证券认为，证券行业创新之路的成功必将是过去守旧的、同质化的、服务低端化的经纪业务模式的结束，取而代之的将是新型的、特色化的、具备核心竞争角逐力的全新经纪业务模式的开始。
他们认为，当前，创新发展已经成为整个行业的共识，而此次创新之路与过去几年大为不同。之所以如此判断，是由于在此前的牛市行情背景下，券商不需要自主创新就能够获得非常引诱的经纪业务收入，其创新的内生动力很弱，行业的创新更加的多地展现为行政主导型。
而近两年来，守旧的粗放式营利模式已经没有出路，迫使券商不得不重新审视原有的模式，思考怎样通过转型来扭转被动的经营局面，创新开始成为券商发自内生性的必然选择。于是，行业创新也将由原来的行政主导型向市场主导型转化。
可以预见，一旦市场主导型创新被大大激发出来，市场的活力将是前所未有的，对券商不同营利模式、行业差别化发展格局的打造等都将会产生剪掉鞭子性的作用与影响，同时对俺们这类券商的冲击和作用与影响也将会是根本性的。
基于如此的判断，大同证券认为，在未来三到五年，不论是做全产业链综合经营的券商，还是只做产业链中某一段的专业化经营的券商，需要秉承以下几个理念：
first of all，需要有很清晰的战略定位。在未来的发展中，券商需要确定与自己一身资源相匹配的战略定位，清晰自己一身的商场定位，从而实现券商之间战略定位的差别化。
其次，要注重优势互补与合作共赢。在以往整个行业业务高度同质化的时期，券商间的合作空间很小，基础也很薄弱。不过，随着证券行业创新步伐的加快，业务范畴深度、广度的不断挖掘，专业化分工将愈来愈细，这将大大拓宽券商间的合作空间，并且也会加强行业内的资源配置。
第3，创新不是形式上的简单照搬和盲从。创新的根本是冲破，即冲破旧的思维定势和旧的成规戒律，但在创新时，仍然要基于企业自己一身的定位、可匹配的资源来进行，切忌脱离企业自己一身的实际，一哄而上，盲目跟风。
银河证券
以“大投顾业务”为抓手实施创新
银河证券预示，在未来三年内内，银河证券将经纪业务转型的发展战略定为——以“大投顾业务”为抓手，实施以顾客中心的金融产品创新发展战略。
银河证券认为，券商实现经纪业务转型，必须重新梳理自己一身的商场定位、营利模式，取长补短，确立新的战略方向，在新的商场形势下重新确立比较优势。
具体到银河证券的“大投顾业务”体系，银河证券介绍说，“大投顾业务”是中国银河证券以中国证监会《证券投资顾问业务暂行规定》为准绳，以金融产品创新为发展战略，协同公司各条业务线共同构建的投资顾问业务体系。
具体讲，该业务体系包括以下六个方面：
一是产品销售型业务。以总部投资顾问部统毕生产的资讯产品为核心，通过签约服务人员为关联顾客推荐、匹配公司统一提供的投资顾问资讯产品，并据此获取增值服务佣金收入。
二是产品配置型业务。以财富治理的方法和程序为基准，为目标顾客提供资产配置服务，并据此获取金融产品销售收入。
三是投资建议型业务。通过为目标顾客提供投资提示，签署《投资顾问服务协议》，并据此获取投资顾问服务费用（包括固定收费或按账户资产收取账户管理费用）。
四是研究销售型业务。利用公司剖析师资源和研究资源，通过为目标顾客提供研究服务，获取研究销售收入；或者利用公司剖析师资源和研究资源，为基金公司、私募基金、保险公司等机构提供研究服务，并据此获取分仓佣金收入。
五是专户投顾型业务。为资产总值100万元以上的单一顾客介绍公司定向资产管理业务或基金公司定向资产管理业务，或为资产5000万元以上的顾客介绍基金公司一对一专户理财业务，并据此获取交易佣金收入或账户管理费收入。
六是综合服务型业务。顾客的综合性服务需求为公司各业务线的服务资源，通过签署《投资顾问服务协议》，采用固定收费或账户管理费等方式获得综合性服务收入。
企业财务管理转型意义
时代的进步带来的是经济的改变，知识经济是当前的主流，世界经济一体化以及科学技术和通信技术的发展，让经济的发展更加加倍的迅速，知识的更替和传播更加加倍的迅速。知识经济让守旧的一物质为资本的企业结构发生了改变，逐渐过渡成为用人为本的知识资本为主的资源结构配置。要适应时代飞一般地发展的要求，就必须立足于此刻，着眼于未来，积极地寻求发展与创新。
1 知识经济时代对企业财务治理的新要求
财务管理涉及的范畴比较广，企业财务活动中有关的资产、负债、权益、收入和费用都是其治理的范围。企业的一切活动从资金的投入到效益的产出，都是为了实现企业利润最大化得目的，此亦为企业财务治理的目的。知识经济的到来让企业的资本范围变得更加广。企业的资产可以由物质资本以及知识资本两部分构成，而且知识资本占据的比重日益增多。
（一）企业财务管理必须注重和重视知识管理，由对资金的管理为主转向对知识的管理为主。资金是企业赖以活着的血液，也是工业经济时代的最主要的生产要素。不过知识经济时代的主要生产要素是知识。主要生产要去决定了企业的经营活动，所以知识资本与物质资本并重是当前的现状，知识资本一步步增大。知识经济时代，知识作为主要生产要素，经营者投资的首要目标或许应该是智力投资，资金投资要跟上智力投资的步伐，可以为智力投资服务；企业对于员工的要求或许应该是技术和创新能力并重，不是以量取胜；企业的技术要过渡成为新技术，信息、生命、材料、能源等等当前的新范畴技术；在管理上也要改革，形成有效的系统管理。
（二）企业财务管理必须注重和重视人的管理，由对物的管理为主转向对人的管理为主。科学发展观要求用人为本，说明当今社会对人的能动性愈来愈注重和重视，人才作为如今的知识资源，是各大企业竞相争夺的资源，现代企业实力比拼除了物质资本以外，还拼的是人才资源。企业的财务管理应该一步步的转变为侧重企业内部的人本管理。
（三）企业财务管理必须进一步加强风险管理，由以事后的汇总为主转向以事前的研究为主。过去工业经济时代的经济风险在知识经济时代仍然存在，并且 还增添了更加的多的风险，像是以高新技术产业为内容的风险投资，这几个风险变成了现代风险比较突出的风险，风险和机遇是并存的，固然知识经济时代带过来了机遇不过同样应该对风险有所警惕。
（四）改革原有的财务收益分配模式，由按“劳”分配转向按经济要素分配。企业的财务分配和企业的资源占有是具有直接关联的，像是农业经济时代，是依据土地来进行分配，工业经济时代依照资本进行分配。目前是知识经济时代，知识是主要的生产要素，所以脑力劳动开始替代了体力劳动，知识变成了劳动者的主要劳动手段，为劳动者创造了更加的多的价值，知识变成了企业的成长的主要助力。所以知识生产力创造的物质财富的分配，理应以所投入的知识为根据，按知识或按经济要素在创造财富的过程中贡献的大小来分配财富，这是知识经济社会的必然选择。
中国财富管理行业未来前景如何
据前瞻产业研究院《2016-2021年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划剖析报告》显示，在未来20年里面，我国财富管理行业会进入快速的发展时期，财富管理将成为国家金融业发展的主旋律，深刻改变金融市场的构成和金融体系的运作方式。
前瞻产业研究院认为，中国过去30年经济高速发展，在这个过程当中，我国居民积累了大约近138万亿的财富。许多家庭财富增添以后就产生一种相当强的理财的需求，希望本人的财富快速增值，许多投资者对资产增值保值的需求愈来愈强烈。过去，有一些财富管理以渠道为主的，打比方说像银行、信托公司、证券公司此刻纷纷参加了财富治理的业务，还有那么一些以主动管理投资为优势的公募基金和私募基金，这几个机构此刻也是纷纷定制了向财富管理机构转型的目标。
另外，中国此刻主要的理财产品是购买银行推出的理财产品，或者是房地产，或者是买入了保险以及机构投资者的理财产品。从各类金融产品在一个家庭的资产组合里面占的比例来看，整体来看还是以在银行、存款，或是买入银行理财产品居多。
与此并 且，我国阳光私募这个行业发展非常迅速。2003年到2012年我国阳光私募发行基金非常快。到今天为止，累计已经超过了3千多只阳光私募基金。
所以从各个方面来看，未来20年里，我国财富管理行业会进入快速的发展时期。由于金融体制改革，利润市场化逐渐的推出，多层次的资本市场在逐渐的完善，以及网络金融的发展。财富管理行业会进入一个快速发展的时期。财富管理将成为俺们国家金融业发展的主旋律，深刻改变金融市场的构成和金融体系的运作方式。各类机构治理的资产规模也会迅速的扩大，会出现百花齐放、百家争鸣的局面。
宝利财富总裁李宏伟为你解读中美财富管理行业发展，以及未来财富管理行业发展前景！！！怎么管好你的钱包，留言区交流下～
财务治理的作用与意义
财务管理作用与意义在于实现为企业理财的目标。企业理财的目标指的是企业进行财务活动所要达到的本质目的，通过财务管理实现企业利润最大化、股东财富最大化、企业价值最大化以及企业资本可持续有效增值。财务治理的作用和意义具体如下：
1。企业利润最大化：
通过财务管理，有效控制企业的成本，使成本在一定范围内得到有效控制，紧接着提高企业的收益，从而达到企业利润的最大化目标。
2。股东财富最大化：
通过财务管理实现企业利润的最大化，使企业最终可分配的利润最大化，从而达到股东财富最大化的目标。
3。企业价值最大化：
企业价值最大化是指通过企业财务上的合理经营，通过财务管理采用最优的财务条文，充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系，在保证企业长期稳定发展的基础上，使企业总价值达到最大，其基本思想是将企业长期稳定发展摆放在首位、强调在企业价值增长中满足各方利益关系。
4。企业资本可持续有效增值：
财务管理落实在资金的管理、资金的持续以及有效增添财务治理的效果。经过对企业资金结构剖析、资金回收以及资金使用方法进行研究，保证资本的有效增值，从而达到企业资本可持续有效增值的目标。
