富翁的家庭财富管理方案(银行家庭财富)
任何人都要有高财商:财富管理通识
文/啸谷
意大利经济学家维尔弗雷多。帕累托（Vilfredo Pareto）在《经济学》一文中提出著名的二八金科玉律，也叫作帕累托金科玉律（Pareto principle）：
大概有20%的变因操纵着80%的局面。
打比方说，全地球20%的人掌握着80%的财富，同样的道理，俺们是可以用20%的财富解决人的一生之中80%的问题。
从这个意义上看， 我们人生的财富目标就能够定为跻身到那20%的富人行列，而财商，即财富治理的知识和能力对实现这一目标来讲至关重要。
在《与财富同行：金李财富管理通识课》一书中，作者系统性讲述了财富的根本与逻辑，梳理出各类财富工具的原则和运用方式。
书中提到：
2018年，胡润发布的《2018至尚优品——中国千万富豪品牌倾向报告》显示：
依据普华永道与瑞银集团联合撰写的《2018年亿万富豪报告：愿景家与中国世际》：
截止2017年年末，中国共有373位亿万富豪。
中国有十四亿的人口，不管是亿万还是千万级别的财富，对于大都人来讲都是遥不可及的，但这并不妨碍人们追求财富自由的梦想。
究竟何谓财富自由？任何人的定义可能皆不同。
这本书从三个维度进行了定义：
美国作家MJ。德马科在其《百万富翁快车道》中用3个F也对财富自由进行了定义，俺们是可以进行对比参考：
这个定义和金李教授的定义是一致的。
财富管理就好像指挥一个交响乐团，需要对资产进行科学合理的配置，实现投资收益的持续增长，更要有足够的耐心和自律，其本质在于掌控未来的能力。
《与财富同行》一书从两个角度对财富的根本进行阐释：
财富治理的目的是实现财富的保值增值，总之，通过财富管理实现购买力在时间和空间上的挪移，从而最大限度地利用有限的资源实现目标。
1。理解并应用财富金字塔：
作者以马斯洛的需求层次理论做类比，提出了财富金字塔的概念。
人不应该在最根本的流动性资产尚未配足的情形下盲目地追求收益性资产。那么怎样搭建个人或家庭的财富金字塔呢？作者推荐了 标准普尔家庭象限图 。
将家庭资产分为四类：
这个工具能够为我们家庭资产的配置提供非常好的参考，但任何人、每一个家庭面临的实际财富需要都不一样，在工具使用时要结合实际灵活应用。
构建了财富金字塔后，要遵循 5个财富治理的原则 ：
安全、全局布置和布局、长期、流动性管理、节流。
财富治理的第1要务不是赚money，而是安全，这一点是需要时刻谨记的。而 风险相互抵消能给人带来的波动性降低 是大都人在大都情况下都不应该轻言放手的“免费的午餐”。
2。构建财富增长思维。
财商说到底也属于一种思维思考方式，那么培养本人的财商就要接受、吸纳新的思维。
1。把时间当作朋友， 利用好复利 。
复利可以通俗理解为“利滚利”，即将上一期的本金加利息作为下一期的本金计息。
想要利用好复利有三个条件：
一是时间的积累，等待财富到达 复利曲线 的临界点，实现爆发式增长；
二是原始资金足够大，直达复利曲线临界点；
三是长期持有和避开频繁交易。
对于大部分人来讲，第2个条件非常难满足，那不如就要用好第1和第3个条件，并且 还要 警惕复利在负债端的杀伤力 。
2。合理组合资产。
作用与影响投资收益的三大因素是：大类资产配置、产品选择和市场时机选择。
选对资产是迈向成功的第1步，作者推荐了资产组合的“均差-方值二维模型”，通过模型计算找到高收益和低风险的最佳平衡点。
并 且，通过美林时钟更佳地与经济周期相结合。
3。注重和重视对本人的投资。
人力资本是任何人最大的财富潜力 ，对于提升人力资本的方式，作者给了两个建议：
一是回归传统，提高学历，持续深造；
二是打造新能力。
也就是说，要把终生学习发展壮大成一种习惯。
3。制定适合本人的财富管理方案。
好的财富管理方案因人而异，由于作用与影响任何人、每一个家庭的财富管理方案因素太多了，不过也有一些共性的因素不妨参考：
以 阶段性目的、需求、风险承受能力、风险偏好 四个因素作为基本出发点，量体裁衣制定方案。
1。国债是最安全的投资工具。
2。进入股市要遵循三条原则：
坚持正确的投资理念，避开过度交易和投机心理；
必须拥有一定的财务知识且深入理解商业模式；
学习并制定合理的投资策略。
3。做好合理的保险规划。
4。选择并配置优质的信托产品。
5。理解并选择优质的公募基金，对私募基金保持高警惕性。
6。用理性的眼光去看待投资性房地产。
4。当资产达到一定规模后，交给可靠的财富管理机构去管理。
让专业的人做专业的事 。作者介绍了银行的四个类型：
大众银行、贵宾银行、私人银行、家族办公室。
在挑选财富管理机构时需遵循以下原则：
1。先定位产品再选择机构；
2。重点关注机构的品牌信誉、历史业绩和服务水平；
3。理解优质理财顾问的三个特质：专业能力强；经验丰富，业绩出色；职业操守好。
5。规避财富管理风险。
假如将财富管理比作一场比赛，宏观条文就是重要的比赛规则，所以运动员务必要first of all掌握比赛规则 ，理解国家宏观条文，重点关注中国经济的核心数据 ：
规避风险的最大敌人是自己 ，由于人具有有限理性，所以在行为上并不总是追求效用最大化，因此要对人性有深入的理解。
1。建立 心理账户 并合理应用：
心理账户指的是人们在心里无意识地将财富划分至不同的账户。
这里有两个非常形象的例子：
小朋友过生日时，假如你准备了两件礼物，那么不如分成两次送，由于两次收礼物所产生的满足感之和要大于一次收到两件礼物。
两次1万元的损失要比一次2万元的损失更令人感到挫败。
因 此，心理账户的基本运算规则可按4个逻辑处理：
盈利事件分账；
损失事件合账；
大赢小输合账；
小赢大输分账。
2。克服 行为偏差 ：
禀赋效应或厌恶剥夺 ：当一个人拥有某项物品或资产时，他对该物品或资产的价值评价要高于他没有拥有这项物品或资产的时刻。
沉没成本效应 ：发生过的不可挽回，不要为了弥补补充错误而增大损失。
处置效应 ：在gupiao市场上最典型的表现就是出盈保亏。我们应该坚持理性决策，基于对证券投资组合的整体剖析，将最不可能在未来盈利的gupiao卖出，而不是考虑它是盈利股还是亏损股。
过度自信 ：避开过高地估计自己一身的能力和私人信息的准确性。
框定效应、首因效应、近因效应 ：这3种心理表现均和信息的获取有关，我们要避开这3种效应以掌握信息的真真正正价值。
最近几年以来，财商的培养被愈来愈多的人所关注和注重和重视，《与财富同行：金李财富管理通识课》为培养财商提供了系统性的知识理论框架，具有较强的指导意义。
高收入家庭怎样做一份完整有效的理财规划
第1：理财计划书应包括以下内容：规划、消费支出规划、教导规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。
第2：针对家庭不同时期的特征，制定出不同理财方案；打比方说家庭开始组建的形成期，以及后面的成长期，成熟期，衰老期；
第3：建立长期稳定的一对一针对性服务，由于家庭理财规划服务，涉及周期长，执行过程中会遇见到一些经济，条文变化，必须及时提出应对方案。
第4：具体制定理财计划（包括企业，或个人，家庭）必须事前做好情况收集工作，紧接着进行专业评估，制定不同理财策略（原因是让顾客依据自己理财偏好作出选择）。
第5：针对每个不同时期，理财计划书里应该蕴含具体一下内容的家庭特征，财务状况，理财重点。
做好家族财富的资产配置，该怎么样做?
这样依据你本人家族里面的实际情况具体分配，给做了许多，努力付出了许多，带过来了许多利益的人不少分配一些，付出不多或者是没有带来利益的人少放一些，如此便可以激励这几个人去共同努力。依据家族人员的能力和性格分配他们各自前专长的范畴，在有前途有效益的行业投资，把动产和不动产做分类处置，划分gupiao等，皆能做好家族的资产平衡。要依靠家庭信托，由于他的这个需求比较强烈，还need继承，因此他要保证家庭的资金可以保值增值，在投资之前，要明白本人的实际情况，包括收入支出，风险的承受能力，风险的偏好，紧接着依据适合本人的投资方式进行投资。
怎样做好家庭财务管理
导语：怎样做好家庭财务管理呢?理财做得好，first of all要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，依据家庭风险承担能力、家庭成员的一生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面是我跟大家介绍的内容，希望可以对大家有所帮助!
怎样做好家庭财务管理 篇1
1。“4321定律”
这个定律是针对收入较高的家庭，这几个家庭算合理的支出比例是：40%用于买房及gupiao、基金等方面的投资;30%用于家庭的活法开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。依照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又能够通过投资保值增值，并可以为一个家提供根本的保险保障。
2。“72定律”
假如您存一笔款，利率是x%，每一年的利息不取出来，利滚利，亦即复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，假如此刻存入银行10万元，利率是每一年6%，每一年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。
3。“80定律”
一般来讲，随着年纪的增长，进行风险投资的比例应该一步步降低。“80定律”就是随着年纪的增长，应该把总资产的多少比例投资到gupiao等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。打比方说，假如您此刻三十岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资到gupiao;当您五十岁时，这个比例或许应该是30%怎样做好家庭理财规划怎样做好家庭理财规划。
4。家庭保险“双十定律”
家庭保险“双十定律”告知我们，家庭保险设定的合理额度或许应该是家庭年收入的10倍，年保费支出或许应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
5。房贷“三一定律”
房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，要不然您会觉得手头很紧，一旦碰到意外花费，就会捉襟见肘。需要说明的是，这几个小定律都是生活经验的汇总，并 不是放之四海而皆准的真理，还是要依据自个的实际情况灵活运用。
怎样做好家庭财务管理 篇2
1。养成勤俭节约习惯
勤俭节约，指的是一方面要勤劳，努力学习，勤奋工作赚money，来创造财富。并且也要学会节俭，做到家庭的每一份钱落实到实处，不必要花的钱一定不花，相信每一年皆能省下一笔引诱的财富，从而来为一个家计划的实施打好基础。
2。制定家庭理财计划
其次，你需要依据家庭各阶段的财务情况以及理财需求制定合理的家庭理财计划，必须考虑到家庭保障、退休计划、子女教导金等方面，合理分配好家庭资产，让资金实现保值增值。星投资理财师提醒还need依据家庭的收益状况，利率变化、家庭成员的增添等定期调整家庭理财计划，要做到“与时俱进”。
3。学会投资来钱生钱
运用好投资工具，让钱生钱。星投资理财师建议这部分资金要用家庭闲钱，让其产生较大的收入。对于投资方式的抉择问题，理财师预示要依据家庭财务情况以及风险承受能力来选择，稳健型型家庭主要以定存、国债、货币市场基金、固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起等低风险投资方式为主;激进型家庭主要以银行结构性理财产品、gupiao、、等高风险投资方式为主。对于一般风险承担力较弱的普通工薪家庭，可以咨询并参考专业理财人士的意见来制定家庭投资方案。
4。充分做足家庭保障
家庭保障要做足，用以提防家庭突如其来的风险，打比方说家家庭成员假如生重病住院作用与影响到家庭平时生活等。保险就是家庭风险管理最有利的工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。星投资理财师在给大部分家庭制定保险计划时，都会说究一个规则“先保大人，后保小孩;以健康医疗类保险为主，以意外险为辅助”，大家也可以作为参考。
5。定期做家庭财富体检
最后，你还need定期对家庭财富进行体检，排除家庭财富的一些隐患，来避开财富亚健康，也可以借助一些权威理财机构帮你做家庭财富体检。不但能让你了解家庭财务是否健康，资产配置是否合理等，还可以帮到制定优化家庭财务，提高投资收入的专业理财方案。就好比去医院做身体体检，让你知晓身体是否健康，找出病因并“对症下药”，从而使得家庭财富永远“健康”!
怎样做好家庭财务管理 篇3
1。4321定律：家庭资产的合理配置比率
这个定律是针对收入较高的家庭，这几个家庭算合理的支出比例是：40%用于买房、gupiao、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只不过是一个小定律，依照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又能够通过投资保值增值，并可以为一个家提供根本的保险保障。
2。72定律：
不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所所需的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）＝72/平均年收益率打比方说，假如在银行存10万元，年利率是2%，每一年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
3。80定律：
gupiao占总资产的比重＝（80－您的年龄） %打比方说，三十岁时gupiao可占总资产50%，五十岁时则占30%为宜。
4。家庭保险双十定律：
家庭保险设定的恰当额度应为一个家年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为一个家年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。
5。房贷三一定律：
居室贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。
科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1。2。3。4。5年定期存这5份存款。第1年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第2年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。
以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每一年皆会有一张存单到期，并且皆能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教导基金等
怎样做好家庭财务管理 篇4
一个家庭的毫无问题的运转，必须满足每位成员“衣、食、住、行”的需求，这几个需求的满足要有资金作保障。资金的收益和支出是家庭经济运行的两大要素，从这个角度看，每一个家庭都是一个“会计主体”，每一天皆在进行财务运行和管理。每个企业的毫无问题的运转，就好像一个家庭，财务管理是核心。于是，怎样搞好财务管理，对一个企业的成长和运行非常关键。于是，笔者通过社会实践和调查，提出以下措施加强企业财务管理。
1。树立“过紧日子”的理念，增强全员节约意识
老话说“富但是三代”，着重是指江湖上部分富二代丧失了父辈们创业时的吃苦精神和节约意识，养成了奢侈浪费的坏毛病，可想而知，再大的家业也会很快败落。对于一个企业，与家庭相比是相同的，同样也要摒弃“家大业大，浪费点没什么”的念头，要在整个企业的全体员工中树立“过紧日子”的理念，强化员工的节约意识。企业可以采取一些措施，达到增强员工节约的意识，first of all是企业领路人要以身作则，率先垂范，打工时做到厉行节约，并且要在企业各式会议上强调节约意识，倡导节约理念;其次是企业宣传部门要增大宣传力度，树立节约的先进人物，宣传节约先进人物的典型事迹;再者是建立健全管理制度，把成本费用指标落实分解到相关部门和个人，形成“千斤重担人人挑，人人肩上有指标”的良好环境。
2。统筹谋划，提升财务预算的准确性
“吃不穷、喝不穷、算计未到便受穷”，这是老一辈们代代相传的家庭财务管理格言。此句话道出了作为家庭庭，做好资金收入和支出预算的重要程度。对于一个企业来说，道理是相同的，如果想流不断、成本费用控制的好，务 必要做好企业的财务预算。企业在编制财务预算时，应考虑的几个主要因素，first of all是制定好预算的目标，要与企业的生产经营客观实际相符，紧密联系各项生产经营业务，做到预算与业务相匹配。其次是要提高财务预算的可操作性，要将成本费用预算指标分解落实到各级岗位和个人，同时在预算的执行过程中要严格依照财务预算管理制度和相应流程操作。对于财务预算的调整要依照原来的预算审批流程执行，尤其是预算外问题与事项，以增强财务预算的古板性和权威性。再者是要加强对财务预算的考核，考核的'指标、奖惩制度要客观公正、合理，考核要实行“胡萝卜增大棒”条文，做到有奖有罚，奖罚分明。
3。正确认识和区分成本，建立成本预警制度
“打酱油的钱不能买醋”是家庭财务管理中对不同支出项目互相不能混用的要求，亦即专款专用。对于一个家庭来说，为了使支出更加合理，还要做到区分必须品和奢侈品，比如：食粮、蔬菜、衣服等是生活必需品，而化妆品、装饰品、高级衣服等是生活奢侈品。每一个家庭的支出要依据本人的经济状况，合理安排必须品与奢侈品的支出，first of all是要满足必需品的支出，要不然就会出现“吃了上顿没下顿”的尴尬局面。对一个企业成本的区分也是如此的，要将企业成本划分为生产性成本和非生产性成本，生产性成本是刚性的，比如：原材料、外购燃料、计件工资等;非生产性成本是弹性的，比如：企业jiguan人员的工资、办公费、印刷费等。划分生产性成本和非生产性成本的主要目的是，可以采取措施有针对性地压减非生产性成本，以便降低企业成本费用。
为了更佳地控制成本，企业可以参照天气预报的方式，绘制产品成本晴雨表，进而建立成本预警制度。first of all，财务部门组织相关业务部门将产品成本划分为变动成本和固定成本。其次，依据产品变动成本和固定成本的划分，将每类产品的单位生产成本以变动成本、固定成本为两条基准线，划分为三个区域，分别为雨天区、阴天区和晴天区。最下边一个区是雨天区，中间一个区是阴天区，上边一个区是晴天区。再者，将产品的销售单价与这三个区域进行对照，假如产品价格位于晴天区，说明产品价格大于完全成本，即销售产品是盈利的，在这样的状况下，要增大产品的生产和销售力度，为企业赚更加的多的钱。假如产品价格位于阴天区，说明产品价格小于完全成本，但大于变动成本，可以依据市场情况，做适量的销售，以弥补补充固定成本。假如产品价格位于雨天区，说明产品价格小于完全成本，且小于变动成本，销售产品则会全面亏损，则应当停止生产、销售此类产品。
4。开源节流，培育企业效益增长点
对于一个家庭来说，在节约开支的基础上，广开财源、增添收入也是特别关键的。随着经济生活的提高，许多家庭有两套或以上房产，为了增添收入，可以将不居住的房子进行出租或出售。再有，可以将家庭多余的资金，购买gupiao、基金、等等，以赚取更加的多的钱财。对于企业来说，道理是相同的，可以采取有效措施，拓宽收入渠道，挖掘效益增长点。打比方说，可Yi经过盘活企业闲置资产，达到有效利用闲置资产的意图，first of all是企业要对固定资产进行全面盘算清点、清查，摸清闲置资产，并剖析闲置资产的形成原因和构成情况，建立闲置资产信息库;其次依据企业发展需要，对闲置资产进行租赁或再利用，有效增添企业的效益。再如，可Yi经过增大应收款项的催收力度，加快应收款项的回收，减少企业资金成本。还有，可Yi经过积极的商场销售策略，更加的多地销售产品，减少企业库存，为企业创造更加的多的收益。也就是说，企业可以统筹优化资源配置，培植新的效益增长点，完善配套激励机制，显现出更大效益。
一个家庭的钱该怎么样管理
first of all，要“认识”本人的家庭。苏格拉底曾说哲学就是“认识你本人”，这句格言也适合使用于财富管理，任何人都应该“认识本人的家庭，理解自己家庭的财务报表以及家庭成员的工作、健康的状态情况。《研究了10000份家庭财务报表，才发现财富治理的秘密在这》这篇文章详尽解读了家庭资产负债表的内涵。
其次，对投资资产要精挑细选。金融市场上每一年都会爆许多“雷”，而爆雷的金融产品通常都是经常提到的“保本高收益”产品。因此普通家庭切记不能一味追求产品的“高收益”，而忽略其背后的风险。要是没有精力去了解投资标的和产品，那不如就去选择由来已久、拥有良好品牌形象和美誉度的投资机构或第3方理财机构。
第3、普通家庭投资应遵循适度分散化的原则，亦即老话说的不要把“鸡蛋放在一个篮子里”。资产的种类包括、私募股权基金、gupiao及gupiao基金、固定收益产品、房地产、保险、黄金等。假如全部买国债，收益率则非常稳定但偏低，假如全部买gupiao或私募股权，那面临的本金亏损风险将特别大，因此每一个家庭应该根据自己一身情况选择适合的低风险和高风险资产的配置比例。另外，每一个家庭都应该配置必要的保险产品，毕竟保险作为财富管理“压舱石”的效果不可替代。
第4、普通家庭应遵守资产、负债和收入互相匹配的原则，例如假如一个家庭房地产资产占比很大，且背负着巨额房贷，那么平时应该多配置收益稳定且流动性较好的资产（、短期理财），而不应该去买风险较高或流动性差
怎样做好家庭财富管理?
养成记账的习性。对平时每一笔收支明做好记录，确保后期能有账可查。管理好现有的账户和资金余额，确保后期对账操作。诚然，如今互联网如此发达，我们没必要像文章开头那位大妈那样，一条一条地记录到本本上。此刻有许多财务记账管理工具，打比方说 ZDOO等，通过这几个强大的工具，满足方便我们平常时候的记账需求。
理性消费，缩减不必要开支
生活之中其实也就是说有许多开支是不必要的，而且看起来一些小的金额，日积月累后也是一笔不小的支出。避开大手大脚，开支浪费，并 且，平时我们还要注重勤俭节约。
资金合理分配
对于家庭来讲，我们很有必要做好资金分配，打比方说每月的固定支出、教导、医疗、保险以及家庭安全保障等。每一项分配都做好一定比例的控制，打比方说房贷、车贷等贷款，建议控制在总收入的30%以内，然而事实是许多家庭单单还贷这一项就超出了50%。
慎重投资
在银行里存死期并不是一种明智的方式方法，可以适当地拿出一部分资金做投资，诚然， 任何投资都是有风险的。这需要我们依据自己能力和潜在风险做一定的拿捏。拿到工资后合理分配，一部分生活费，一部分存起来，存起来的钱是不能动的，每月底生活费有多余的情形可以奖励下自己，这样在保证正常平稳的生活的前提下又能存钱。假如我们财富规划做的好的话，其实也就是说我们既可以做到归属确定，并可以保有私密性，永久以幸福和谐为前提。不伤感情最要紧。能把三权分离，所有权、管理权、受益权一分开，财富永久最安全。
做得好的话，当我们的家庭有可能面临债务风险的时刻，我们可以帮到构建一个安全的非责任财产永久不被执行。但有可能，子女或者我们面临爱情婚姻风险的时刻，可以将夫妻共同财产个人化，永久不用分割。当我们面临税收的时刻，应税资产还不错做到免税化，搭建合理的架构就好了。
当我们有资产要传承的时刻，还能做到传承资产可控化。为啥？就是由于你要善于去使用，同时具备法律和金融属性的工具，去利用它达到我们的意图，利用它的法律属性能做到什么呢？直接一款保险产品买对了替代四种法律协议。
直接替代代持协议，婚前婚后的财产协议、赠与协议和遗嘱，终身免费，不用找律师同等法律效力，还有私密性，不作用与影响家庭幸福和谐。同时有金融属性，帮助我们都跟其他金融工具一样管理资产和分产，还能多人分配，数次分配。更加的重要的是保值、增值、锁定收益。具体的一些关于家庭财富治理的信息，你可以去 私人财富管理PWM看一下。
如何正确理财?
理财的最终目的，你们认为是什么呢？我本人觉得是通过合理科学的资产配置，让家庭有滔滔不绝的健康的流。最终让家庭但是度为钱劳累，最终做自己热爱的事，这便是资产配置的魅力。
每当聊到资产配置，俺就想到大卫史文森，他是一位有名的投资大师，他也是耶鲁捐赠基金的掌门人，他还在世的时刻，给耶鲁基金创造了出色的成绩。
为啥国外著名的大学几乎都建立了本人的基金会呢？而且这几个基金都产生滔滔不绝的流。其中最主要的缘故是用于支出大学的各式高额费用，打比方说奖学金、教授演讲费用等等。所以耶鲁捐赠基金对耶鲁来说是一个重要的存在。

耶鲁捐赠基金的配置思路，就是以资产配置的方式实现滔滔不绝的流的，着重是配置部分的和部分的权益类资产以及其他别的非上市公司、林地等投资品。通过如此的方式，最后大卫·史文森治理的耶鲁捐赠基金，在20多年时间里创下了17%的年化收益率。
作为普通家庭的我们，可不可以复制如此的配置思路呢？完全复制或许应该是不太可能的，由于耶鲁捐赠基金的资金规模很大，他们投资的品种也很局限，我们非常难完全地复制，不过可以以学习的心态去开启我们家庭资产配置。
作为个人投资者的我们，亦有一定的优势，可Yi经过以下三个方面入手为自己的家庭科学的配置资产。
第一方面，部分资金配置权益类资产。
假如没有选股能力，这时候拿部分资产配置指数型基金就是最有利的选择，这一部分的配置可以跑赢通货膨胀，长期投资，收益也更加可观。
第二方面，部分资金配置资产
资产和权益类资产的相关性有些低，当遇见市场低迷的时刻，资产能够给总资产创造一些收益，或者平摊权益类资产的损失。整体让资产走势更加平滑。
第三方面，提升本人的人力资源
年轻的时刻，我们应该多花些时间发展本人的人力资源，从而创造更加的多的流，到了三40岁，收入进入稳定阶段，流更加稳定了之后，可来提升投资和权益类资产，让组合更加稳健。
掌握这三类，可以解决绝大都的家庭资产配置问题。
你认同吗？

有的人说资产配置需要一定的精力去调仓，不想这么麻烦，只想让手里的闲钱起到赚money的价值，有还是没有哪些比较保障的方式方法能够让手里的闲钱升值紧接着又能保本的呢？
保本理财估计在未来慢慢从我们眼前淡化了。有的人说定投是个挺好的方法。
2
近日这几天股市又跌得一塌糊涂，定投的基金今年以来一直是绿色的，从年初的浮亏5%至今浮亏10%。这样下跌的行情，让多数投资者又开始怀疑人生了。
知易行难，在投资界表现得淋漓尽致。大家都清楚面对定投的逻辑，越下跌越敢买，在将来才能收益越高，可是跌到一定的程度，许多人又不敢买了，更甚者会有的人已经选择亏损卖出。
那些成功的投资者，是怎样面对下跌行情呢？他们就真的没有一点恐慌吗？假如说没有，那是假的，看见账户里的钱一点点地变少了，谁皆有一些不安。可聪明的投资者认为投资成功最重要的是投资心态而不是过度地关注行情，他们认为与其一直沉浸在不安的状态中，还不如选择相信自己，有理想在的地方，地狱就是天堂。
投资理财就好像练武功一样，你假如一心想要练得一门高档神功，就需要不断地练心法，练武不练内功，到头来也是一场空。投资也如此，能使俺们投资长期获利，第一是心态，占比50%，第二是技能，占比30%，亦即你执行策略的能力，这个需要反复的特意练习才可以获得，第三才是专业知识，占比20%。
因此讲，即便你掌握了再多的专业知识，拥有再高深的投资技能，假如心态崩溃了，到头来也只不过是一个投资过客而已。
那应该怎么样练就一种良好的投资心态呢？
通常来讲，培养好的投资心态常常要从以下二方面入手。
第一，要有足够的耐心
当你坚定自己投资的产品是有上涨空间的时刻，遇见下跌的行情，唯一要做的是给它一点耐心，让时间换取空间。与其天天担忧行情的好赖，还不如多读几本书，练就本人的内功，提升本人的认知，以此来匹配未来的投资收益。

第二，要保持自律
我们都懂，投资市场没有对错之分，市场价格也没有好坏之分，市场每一天皆在变化，我们要严守纪律，保持观望的态度。我们可能有投资亏损的经历，不过千万不要让如此的心情作用与影响我们的判断，我们更加要了解，市场是不能控制的，唯一能控制的是我们自己，假如我们都不能控制自己，那么这样说的话在投资市场中也非常难取得成功。学会单独思考，保持自律，才有可能助你在投资道路上越走越远。
投资成功的关键，并非你知道几个代码就能够了，而是取决于50%的心态，30%的技能，20%的知识。多一些耐心，多一些收益
所谓正确的理财方式，我觉得就是承担一定风险的前提下，获得一定的理财收益。接下来由我就谈谈我自己用支付宝理财的经验吧，我觉得目前在承受一定风险的前提下，想通过理财获取10%左右的收入还是很容易的。
我自己目前主要用支付宝理财，我着重是定投公募基金和购买定期理财产品。此刻用支付宝购买理财产品还是很方便的。
我购买基金主要采用定投的方式，两周定投一次。假如不能定投的基金，我也是分期买进，而不是一次性买入。如此的好处就是在下跌趋势中可以降低成本，紧接着一旦上涨，那么赚money就很容易了。
打比方说我2018年初，开始定投的几只基金，未到一个月就赚了快10个点，可是后来一直下跌，最多的时刻本金亏损了20%多。那时俺依然是坚持定投，紧接着今年上涨了65%，但是由于我是定投，所以今年实际收益率是50%左右。
购买基金亦不是数次买入，一次卖出。可以分数次卖出，打比方说当定投的数额达到一定的资金后就能够先卖出一部分。后面通过定投再买回来，这样可以锁定一定的利润。当然如此的操作不要过于频繁，一年卖出几次就能够。
紧接着支付宝购买定期存款理财产品，也很方便，有些收益高的要预约来抢。一般年化4%左右的定期存款还是比较多的。我通常是购买一个月到三个月之间的定期存款，由于我平时还炒，有时需要资金补充账号，所以不太适宜定期太久。
总的来说，用支付宝理财，买卖基金和购买定期存款理财产品都很方便，理财年化收益率10%左右能够做到，但不可以说一定能稳定做到。
1/4理财的三个环节1。攒钱：挣一个花两个一 生都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，许多人说做未到。那麼假如你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第1是把你开除，补偿两个月工资，第2是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人皆能接受第2个方案。那么你为自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永久没有钱用。
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2。生钱：基金、gupiao、、不动产 3。护钱：天有不测风云，谁也不晓得会出什么事，因此要为自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就好像打一口井，为你的水库注入滔滔不绝的水源，不过光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。由于开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月假如有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时刻有的人会双手合十，并不是信哪些东西，只是他认为本人的生命又重新被自己掌握了，由于在天上不晓得会发生什么。所以建议每次坐飞机为自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一些时日。 *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
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3。多少money可以开始理？ 不上心多少，一个月省下100元买基金，从二十岁存到六十岁，是637800元；三十岁存到六十岁，是22万；四十岁起存，7万；五十岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财务必要从年龄不大时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。 女孩子，务必要自立，靠山山倒，靠人人跑。
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4。怎样进行资产配置： 自个的水库应该分成三份。 第1份：应急的钱，6个月至一年的活法费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第2份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。或许应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第3份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买gupiao，买基金，做房地产，或者和 朋友合伙一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼务必是闲钱。*gupiao：股市如潮水，怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时刻，我们才能看到谁在裸泳。如今的点位不建议进场，买基金皆不是好时段。怎么投资理财
许多朋友都非常注重经营本人的工作、爱情和交际圈，但是他们常常却忽视了一个最该好好经营的项目——财产。经营财产对于个人和家庭来说，都是特别有意义的。假如你有闲暇的资金，又想实现资金的保值和增值，不妨来学学投资理财吧！！！
1。明确本人的财务状况
对本人的财务状况做一个统计，明确本人的财产总额、收入来源以及日常开销，统计自己可以拿来投资的资金是多少。
2。依据财务状况，制订理财目标
制订理财目标，需要遵循以下3个规则：1。理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹；2。理财目标必须明确且具体；3。理财目标须积极合理，合理设置优先级。
3。风险评估，判断自己合适的投资风格
了解本人的性格与偏好，考虑本人的理财目标，从而判断自己适合什么类型的投资风格，稳健型、平衡型还是激进型投资。
4。依据投资风格，确立投资理财的方向和方式
稳健型的投资者可以选择网络金融理财产品和国债等相对稳健的投资方式，激进型的投资者可考虑gupiao和等风险较高的投资方式，而平衡型的投资者可以进行低风险和高风险投资的搭配组合。
5。不断学习实践，做好财富管理
投资理财也需要不断地学习和实践，在学习和实践的过程中可以依据本人的实际情况对理财方案及时做出调整。
投资理财的方式
随着网络的高速发展，样式不一的投资理财方式都通过各式推广渠道出此刻人们的视线中，我们对投资理财的概念也逐渐变得清晰起来。可是，面对各类理财方式，你该做出如何的抉择呢？在此之前，不妨一起去了解下吧！！！
1。储蓄
定期存款（储蓄）是中国人最常采用的一种理财方式，这种理财方式收益很小，同时风险也很低。
2。楼市
楼市分为家宅和商业地产，投资量较大，投资时间较长，投资收益也较为可观，但存在一定的风险。
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投资一般指对黄金、白银的投资，其具有较高的风险，不过同时也同样具备高收益的特性。
4。炒股
股市有相当高的获利空间，但炒股可谓是风险与收益并存；炒股的门槛很低，但要求一定的技术性与专业性；也就是说，大家入市须谨慎。
5。基金
基金分为gupiao型基金和货币型基金，基金凭借收益稳定、风险较小等优势一直相当地受国内个人投资者的推崇。
6。国债
国债是一种中长期的投资方式，由国家托底，安全系数很高，收益也不错。
7。保险
保险是一种长期有效的，以防范风险为主，不强调收益的理财方式，它不但具备最根本的保障功能，而且能给投资者带来不菲的收入，可谓保障与投资双赢。
8。理财产品
目前一般分为银行理财产品和网络金融理财产品，理财产品大多操作简单、便捷灵活，风险很小，收益比定存要高。
9。P2P理财
P2P理财是新兴的一种理财方式，即“个人对个人”
富人 该怎么样管理好本人的财富?
各式富豪榜上中国富豪们的高高低低，足以说明个人财富管理应该成为富豪们的必修课题。
作者：毛丹平 王磊
人由于变成了富人，常常因其自恃才高和对财富成长的信心，蒙蔽了他对财富治理的认知，阻碍了学习与寻求专业帮助，忽略了风险管理。不过，各式富豪榜上中国富豪们的高高低低，足以说明个人财富管理应该成为富豪们的必修课题。
认清财富治理的内涵
健康的财富管理行为或许应该是：在清楚了解自己一身客观情况和性格的基础上，依据本人的人生阶段即生命周期的区别，理性的剖析本人的需求和欲望，将人生的活法目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理本人的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券 财经)规划（包括管理、保险规划、子女教导规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更佳地实现本人的生活目标，进而达到财务随心和财务尊严的最高境界。可以依据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。
人们习惯性地将投资与财富管理或理财混为一谈，事实上，固然理财最终会表现为对金融生息产品的购买即投资，但请记好了，财富管理不等于投资，富人们需要思考家庭的财务问题及处理方案，金融服务商提供的产品，但是是家庭财务问题处理方案的实施工具。
修身养性，完善自我。富人们不但不应该忽略对一些细微的财富管理习惯的培养，反而应该从财富治理的基本原则出发，注重和重视并培养和这些原则有关的细微之处的良好习惯。这几个基本原则包括：节俭、量入为出、勤奋、长期为目标储蓄、精打细算、理性决策、积极主动、把握机会、集思广益、勤思善学等。
你可以对照下面的一些良好习惯，有则加勉，无则改之，努力不懈，他日必成正果。
譬如努力保持收支平衡，经常为教导、汽车、房产和旅行等大额消费或长期目标作出预算和安排，在做每项投资前总是对可选项目作出比较，清楚本人的财富分布状况，经常书面记录收支情况，经常作支出预算，经常检查财务状况，经常获取财富管理知识，时常与专家或朋友讨论投资理财，投资常用定期定额方式，缺乏足够信息和时间条件下谨慎决策，购买金融产品时积极主动获取信息，决策时经常听取顾问或专业人士的建议。
提升理财知识水平。自个的理财知识水平会作用与影响到其财富治理的习惯、对机会和信息判断的能力、理财的自信度、依赖度等性格及理财决策的能力，进而作用与影响到其财富管理综合能力。
于是，那些理财知识水平欠缺的富人，一般会有两种看起来较为合理的抉择：一是将财富交由专业人士顾问或家人打理；二是对其财富置之不理，多数存银行，以避开出现重大财富管理失误。
比较合得来的处理办法是：知识欠缺的富人们应该在尽最大力量征询专业人士顾问意见的并 且，提升自己一身的理财知识水平。你可Yi经过多种渠道来获取理财知识，打比方说专业杂志书籍、讲座培训、沙龙论坛和互联网等，你也可Yi经过拜师学艺、朋友交流，甚至参与专业的理财师考试来充实自己，假如你确实没空，你能够让配偶或家人去充电。
了解本人的理财性格。个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样。个人可以从理财价值观和理财个性两方面考虑。建议依据个人不同的财富价值观，评判各目标对家庭的主观效用，紧接着进行优先等级的排序，从而可以知悉自己一身是属于品质生活型、慈鸟家庭型、事业狂热型，还是稳健保障型。
理财个性是富人们在理财进行过程中展现出的个人特征，与其性格有着很大关系，对其理财决策方式有着重要作用与影响，主要包括私密性、单独依赖性和冲动性三个方面。
“财不外露”的我国传统文化，决定了富人们大多认为私人或家庭的财务状况是特别私密的事情。但当遇见重大的财务问题急需解决时，还是有人愿意提供本人的财务数据。
由自己做理财决策或请教他人，这跟富人们是不是有时间或专业知识并无明显的必然联系，关键还是理财个性使然。有一部分人固然日理万机，但在理财决策上事必躬亲，再忙也不假手他人。有一部分人则只相信本人的能力和感觉，即使是自己决策错误致使亏损都不会委托专业人士打理。
清楚自己一身风险偏好，提高风险管理能力。个人理财行为和决策经常是在有风险的环境中进行的。冒风险就要求得到与风险相称的额外收益，要不然就不值得去冒险。人们最容易犯的错误是专心于收益率的比较，对与其共生的风险则视而不见或关注甚少。一般而讲，富人们对意外损失的关切，比对意外收益要强烈得多。不同的人因为多种原因作用与影响，其风险偏好均不相同，因此清楚自己一身的风险偏好，就显得相当重要。
目前许多金融机构都提供给顾客有关的风险偏好测试。建议你以认真负责的态度进行科学的测试，在清楚本人的偏好倾向后，再考虑对收益率的预期应该放在多高。而且服务专业的机构一般会在测试完毕后给你提供有针对性的策略和提示，这么做对你提高自己一身的风险管理能力是很有裨益的，本文不再累赘。另外你还need了解和尽最大力量熟虑应用财富管理中转移风险的主要方法。
应用目标导向的财富管理策略。财富管理应以满足和实现人生目标为本质和原则，反对仅仅视财富管理以赚取更加的多财富为根本目标的“钱奴”思维。于是，应剖析人生所处阶段的特点和相应不同的活法目标，保持短期目标和长期目标之间的平衡，并对每个目标的成败进行评估。
健康的财富管理必须依据生命周期的目标进行合理的计划和安排。有关人生不同阶段财富管理各个环节的优先顺序，我们按普遍适用的原则设计出左表，您可以依据本人的特点进行适当的调整。
